拖欠银行贷款，银行能否行使抵销权？

案情简介

2008年4月，张某向银行借款80000元用于购销化肥，借款期限两年。借款到期后，张某未偿还借款本金及利息。此后，银行多次向张某住处及工作单位邮寄《债务逾期催收通知书》，上述通知书均因无人签收被退回。后因张某在该银行开设了工资账户，银行遂于2023年11月至2024年5月期间扣划了张某账户内的资金30408.28元并备注“收回贷款本金”。张某遂以银行无权扣划其存款为由起诉至法院，要求银行予以返还。

法院审理

法院经审理认为，张某和银行在借款合同中明确约定“按照本合同规定收回或者提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他借款人应付费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中扣收”系双方真实的意思表示，符合法律规定。《民法典》同时规定，“当事人互负债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的到期债务抵销；……抵销不得附条件或者附期限”。

张某欠付银行借款本金80000元及利息，而张某在银行有存款30408.28元，两者种类物相同，且没有法律规定或合同约定的禁止抵销的情形，因此，银行从张某开设的银行账户中扣款符合双方的约定，对张某要求其返还存款本金30408.28元并赔偿损失的诉讼请求，法院不予支持。

法官说法

抵销是指二人互负债务且给付种类相同的情形，各自以己债权与他债权相抵，使双方债权在等额内归于消灭。本案中，张某和银行之间互享债权，且均系金钱给付义务，故银行有权在借款本金80000元及利息范围内行使抵销权，抵销权一经行使，双方在同等数额内债权、债务消灭。

法条链接

《中华人民共和国民法典》

第五百六十八条  当事人互负债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的到期债务抵销；但是，根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定不得抵销的除外……抵销不得附条件或者附期限。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>合同编通则若干问题的解释》

第五十五条  当事人一方依据民法典第五百六十八条的规定主张抵销，人民法院经审理认为抵销权成立的，应当认定通知到达对方时双方互负的主债务、利息、违约金或者损害赔偿金等债务在同等数额内消灭。第五十六条  行使抵销权的一方负担的数项债务种类相同，但是享有的债权不足以抵销全部债务，当事人因抵销的顺序发生争议的，人民法院可以参照民法典第五百六十条的规定处理。